改革開(kāi)放以來(lái)，中國人的金融意識經(jīng)歷了幾個(gè)階段的發(fā)展和變化。談到這些變化，席守誠深有感觸。
席守誠說(shuō)，長(cháng)期以來(lái)，中國老百姓由于受"三十畝地一頭牛，老婆孩子熱炕頭"小規模自給自足、自然經(jīng)濟的影響，他們不善于借貸和投資。那時(shí)候，他們有點(diǎn)錢(qián)就藏在枕頭里、土罐里。后來(lái)，知道錢(qián)存在銀行里還有利息，而且也不像放在家里那樣還怕人來(lái)偷搶?zhuān)瑘D個(gè)保險保值，開(kāi)始將錢(qián)放存在銀行。盡管銀行多次降息甚至成為負利率，還是照存不誤。

改革開(kāi)放后，由百姓中應運而生的非公有制經(jīng)濟和中小企業(yè)，特別是第一代創(chuàng )業(yè)者，仍然滿(mǎn)足于"既無(wú)內債也無(wú)外債"，靠自有資金滾雪球緩慢的發(fā)展，不大習慣向銀行融資借貸。近二三十年來(lái)，由于受改革開(kāi)放影響，特別是第二代年輕人掌管企業(yè)之后，學(xué)著(zhù)向銀行融資，買(mǎi)股票證券風(fēng)行全國。社會(huì )上流傳的三個(gè)故事，可以看到人們思想轉變的過(guò)程。

"一個(gè)是調查組人員到西北貧困地區遇到一個(gè)十來(lái)歲的放羊男孩，問(wèn)他：你長(cháng)大了做什么？男孩答得干脆"掙錢(qián)"；又問(wèn)他掙了錢(qián)做什么？男孩說(shuō)蓋房子；又問(wèn)他蓋房子做什么？男孩說(shuō)娶婆姨；再問(wèn)他娶婆姨做什么？男孩說(shuō)生娃；再問(wèn)男孩生了娃做什么？他就撓撓腦袋答不上來(lái)了。這說(shuō)明自給自足小農村經(jīng)濟不發(fā)達，只圖解決溫飽和傳宗接代，商品市場(chǎng)經(jīng)濟意識淡漠。"

"第二個(gè)故事是中國和外國兩個(gè)老太太的身世經(jīng)歷。中國老太太從二三十歲年輕時(shí)就攢錢(qián)買(mǎi)房子，可是攢錢(qián)的速度趕不上房子漲價(jià)的速度。到了六七十歲了，錢(qián)攢夠了，老太太因為省吃?xún)€用辛勞成疾去世了，一輩子沒(méi)住上新房。外國老太太二三十歲年輕時(shí)就貸款買(mǎi)了新房子，一邊住一邊還貸款，到六七十歲貸款也快還完了，臨終前又把房子轉租出去，住了一輩子的新房子，還得到了一批款。這個(gè)故事在改革初期鼓勵人們貸款買(mǎi)房起了很大影響。"

"第三個(gè)故事是某單位秘書(shū)對接受接待工作前的問(wèn)答。問(wèn)：上面領(lǐng)導來(lái)了怎么辦？答：準備好酒好飯；問(wèn)：酒足飯飽怎么辦？答：歌舞廳里轉一轉；問(wèn)：轉了以后怎么辦？答：華清池里涮一涮；問(wèn)：涮了以后怎么辦？答：找個(gè)小姐按一按；問(wèn)：花銷(xiāo)費用怎么辦？答：找個(gè)大款來(lái)結算；問(wèn)：大款哪能白結算？答：找個(gè)項目換一換。這個(gè)故事說(shuō)明商品市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展也引起了吃喝玩樂(lè )以權謀私腐敗之風(fēng)盛行。"
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當前正在深入學(xué)習貫徹十七大精神，扶持中小企業(yè)發(fā)展，化解其融資難題之際，面對國家金融資金出現了流動(dòng)過(guò)勝的狀況，國家外匯儲備超過(guò)了1.4萬(wàn)億美元，銀行儲貸差額超過(guò)了人民幣11萬(wàn)億元。席守誠認為，這既是一場(chǎng)嚴重的挑戰，也是一個(gè)大好機遇，有錢(qián)好辦事。

"無(wú)論是國際收支中的雙順差，還是銀行體系中的巨額存差，都表明國家銀庫具有充裕的資金資源和過(guò)剩的貨幣。國家將會(huì )因勢利導，把可用的資金重點(diǎn)投入包括"三農"和中小企業(yè)在內的經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的薄弱環(huán)節和短線(xiàn)領(lǐng)域，以增加經(jīng)濟社會(huì )緊缺急需的產(chǎn)品和服務(wù)，從而促進(jìn)總供需平衡；防止經(jīng)濟增長(cháng)由偏快轉為過(guò)熱，防止價(jià)格由結構性上漲演變?yōu)橥ㄘ浥蛎洝?quot;

根據國內外經(jīng)驗教訓，過(guò)去之所以出現非公有制經(jīng)濟和中小企業(yè)融資難題，席守誠認為原因有三：

一是思想觀(guān)念問(wèn)題。長(cháng)期封建社會(huì )流傳下來(lái)的"重農輕商"，認為商業(yè)不生產(chǎn)財富。解放后曾錯誤地提出"以階級斗爭為綱"，把國有和集體資產(chǎn)作為"公"，是社會(huì )主義主要經(jīng)濟成分；把非公有制經(jīng)濟和中小企業(yè)作為"私"，是資本主義經(jīng)濟成分，屬于限制改造的對象。在"奸商"和"資本主義"兩頂大帽子籠罩下，嚴重阻礙了中國生產(chǎn)力的發(fā)展。直到黨的十一屆三中全會(huì )之后，特別是十六大、十七大，才撥開(kāi)烏云見(jiàn)晴天，逐步明確：把非公有制經(jīng)濟和中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，并推進(jìn)公平進(jìn)入、改善融資條件、破除體制障礙、促進(jìn)體系和管理等一系列有利于非公有制和中小企業(yè)發(fā)展的方針政策。

二是機制問(wèn)題。長(cháng)期以來(lái)銀行是國有，銀行雖多，但卻是一個(gè)股東，一個(gè)模式。這些國家大銀行有嚴重的"官本位"思想，高人一等，不屑為非公有制和中小企業(yè)辦事。近幾年來(lái)，在改革開(kāi)放浪潮推動(dòng)和加入WTO的影響下，又應運產(chǎn)生了不少股份制銀行和合資銀行，其機制行事雖然靈活一些，但仍要遵照一套規章制度辦事，沒(méi)有多少機動(dòng)權和創(chuàng )新奇經(jīng)。

三是思想方法問(wèn)題。不敢大膽吸取國外行之有效的先進(jìn)經(jīng)驗和做法?？茖W(xué)技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗是人類(lèi)社會(huì )發(fā)展的一共同財富。外國人可用，中國人也可用；資本主義發(fā)達國家可用，社會(huì )主義經(jīng)濟欠發(fā)達地區也可用。渣打銀行和新西蘭、澳大利亞的一些銀行，注重融資企業(yè)本身營(yíng)業(yè)額、利潤額、納稅額和管理體制，比我國一些銀行過(guò)于追求融資企業(yè)社會(huì )身份地位和名牌大企業(yè)擔保要科學(xué)的多。

據了解，我國香港特區吸收世界各國銀行的經(jīng)驗做法，改變了銀行貸款的"磚頭文化"傳統，也不用固定資產(chǎn)房屋設備作抵押，而是注重看其財政表現、管理素質(zhì)和業(yè)務(wù)現狀及發(fā)展前景等做法。香港特區政府吸取世界各國銀行的經(jīng)驗和作法，結合資金充裕情況，對個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)貸款申請額的50%提供擔保，每家企業(yè)最多提供400萬(wàn)元的融資擔保，拓展市場(chǎng)還可拿到市場(chǎng)推廣金。

席守誠說(shuō)，這對于絕大多數"窮家難有富親戚"，財力有限又難找到固定資產(chǎn)抵押和大企擔保的個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，如雪中送炭，難能可貴。

席守誠告訴記者，一些中小企業(yè)家經(jīng)常在一起談?wù)撊谫Y貿易，他們感激黨的改革開(kāi)放政策，贊揚鄧小平"黑貓白貓捉住老鼠是好貓"的名言，"金辦法銀辦法，拿到資金是好辦法"。中小企業(yè)主建議銀行不要光忙著(zhù)給企業(yè)"貸款賺錢(qián)"，更應當下功夫為企業(yè)"服務(wù)賺錢(qián)"。只要能為中小企業(yè)排憂(yōu)解難，又給予工作支持和方便，不用整天動(dòng)員企業(yè)去注冊走賬，這樣才會(huì )真正達到互惠雙贏(yíng)。
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